白癜风可治愈吗 http://baidianfeng.39.net/qzzt/bdfnzhm/核保最怕核的单，就是不知道是啥问题的客户！为什么呢？
因为核保工作的目其实不是为了给保单加费让公司多增加保费收入，更不是为了控制风险而拒保所有问题的单，而是对有问题的客户进行风险识别和筛选，在公司可承受的风险程度范围内下尽可能的承保，让客户拥有保障，也好让公司能有保费收入。
所以，怎么做好识别和筛选就非常关键，核保师很多都是有医疗背景的医生的缘故，医生在审核病历的过程中可以透过某些异常看到本质，能通过综合评估对风险进行分类，但如果通过异常健康信息，连临床医生都无法确定病情，无法给出明确的诊断和治疗方案，那核保也就无法做出选择啦，比如下图：
患者因为胸痛就诊，既往病史还有“胸腹水”，心电图有：“异常的Q波”，临床医生的思维是什么样的呢？主诉，也就是患者主要的痛处就是胸闷痛，究竟胸痛的原因是什么？心肌缺血?心肌梗死？心绞痛？于是做心电图，做心肌酶等等针对性检查，心电图有可疑心肌缺血的表现，但心肌酶尚正常，到底患者有没有心肌梗死？血管有无堵塞，程度怎么样？还不能确定，所以医生要求患者做心脏冠状动脉造影来明确血管的堵塞情况，医生就像侦探，抽丝剥茧寻找真相，可惜最终被患者拒绝了，患者要求出院，医生无可奈何，让患者签字就走了。
最终诊断因为没有冠脉造影的支持，只能考虑是冠状动脉粥样硬化性心脏病？之所以打了“？”说明诊断不明确，不排除有小范围心肌梗死的危险，所以医生为了万无一失，让患者签字才放出院。
换核保师挠头了，这个客户，有典型的胸痛表现，心电图有可疑心梗异常，虽然心肌酶正常，但不排除有短暂的心绞痛，心脏血管可能已经高度堵塞，医生既然也考虑冠心病，说明病情不轻，加上有既往胸痛和“胸腹水”病史，胸腹水病因不明，核保很难明确风险，最终，核保的结论，必定是延期！
再比如上图，B超的诊断是：左侧腮腺低回声团（腮腺混合瘤？），临床的b超医生对看到的异常肿物给的评估是不明确，暂考虑腮腺混合瘤，打了“？”，意思不排除其他可能（含恶性肿瘤），所以当这份报告到核保师手上的时候，核保师也是懵圈的，给嘛，担心真是恶性怎么办，客户告知核保不处理那理赔就只能认了！拒保嘛，确实也很大可能是良性，会失去一个很不错的客户。
也有人会说，那除外责任承保行不行？比如除外腮腺部位的恶性肿瘤承保。也很难！因为单这么看，b超是无法判断肿块的性质和来源的，如果肿物不是原发于腮腺，而是发生于其他部位，比如附近的淋巴瘤，核保只是单纯除外腮腺这个部位的是远远不够的，但我们也无法让客户进行全身体检，公司核保还得考虑成本和效益的，何况有的病，即使做了全身检查也未必能找到病灶，所以大部分情况下核保给的是延期的结论。
对于客户来说，也应该重视自己的健康，进一步的复查确诊。
遇到这类的客户，我们如何操作更容易承保呢，也不是没办法，可以这么做：
1.尽量提供历年的体检报告或者检查报告，比如连续三年，同一个部位发现乳腺肿物虽然没有完全确诊但是b超已经很倾向于良性，结合几年来的复查情况，病情发展较慢，良性肿瘤的可能性几乎是可以定了的，也未发现身体的其他异常，这时候核保给除外承保就可以给得很舒服了；
2.如果没有既往报告，就三个月到半年这样复查，拿上多两次的复查报告和病历，如果肿物大小和形态比较稳定，说明基本就是良性，这样可以给到核保更有利的承保依据，最终承保的可能性还是有的，甚至可能是标体哦！
击以下链接，记得分享好文章哦
戳下右下角，谢谢分享~
不告知过两年就赔？答案在这里…
给甲状腺癌患者投保健康险的小秘密…
1.新生儿核保
2.手术客户这么投保更稳！
3.支气管炎、轻度肺炎、轻症手足口出院最快多久可以投保？
4.代签名的保单有效吗，那得看是不是这种情况……
5.什么情况退保费，什么情况退现金价值，一文搞定！
6.这可能是你见过最简明的重疾发展史
7.杀夫奇案，该如何赔付……
8.食物中*原来只有这样才能赔意外险……
9.揭开HPV核保面纱……
10.天啊！医保卡买药会被拒保？这样做才会没事……
11.中国死亡率第一的疾病原来是它……
12.什么!意外导致的住院，意外医疗居然可以不赔？！
13.我的天呀，血管瘤居然是恶性的？
